89 - 90المعاملات من شرح منظومة فقه النوازل الحسابات البنكية
0:00السلام عليكم ورحمة الله وبركاته بسم الله الرحمن الرحيم الحمد لله وصلى الله وسلم على رسول الله وعلى اله وصحبه ومن والاه اما بعد حياكم الله وبياكم في هذا الدرس من شرح
0:10منظومة فقه النوازل اه هذا الدرس يتكلم عن الحسابات البنكية يقول الناظم عفا الله عنه حساب بنك منه الاستثماري ومنه ما يدعونه بالجاري فاول يجوز بالقيراط ونحوه والثاني ذو اقراض
0:31طيب الحسابات البنكية يا شيخ اشهر انواعها نوعان النوع الاول الحساب البنكي الاستثماري والنوع الثاني الحساب الجاري بالنسبة للحساب الاستثماري تروح للبنك تعطيهم فلوس تقول لهم شغلوها جزاكم الله خير في التجارة
0:56ما ادري عاد تقولون جزاكم الله خير ولا كيفك انت تقول خذوا هذي الفلوس انا ابغى اسوي بيني وبينكم عقد انكم تستثمرون لي هذه الفلوس كويس تشغلوها في البيع في الشرا في التجارة في الاسهم الى اخره
1:12وانا اخذ نسبة من ايش؟ اللوحة من الارباح فهل هذا جائز؟ نقول يجوز هذا بمراعاة احكام القيراط. ولهذا قال الناظم حساب بنت منه الاستثماري ومنه ما يدعونه بالجاري فاول يجوز بالانقراض. القراظ ايش هو يا شيخ؟ القيراط. المضاربة
1:31شركة المضاربة لايش كيف صارت مضاربة؟ انت صاحب مال والبنك صاحب عمل عامل يشتغل ويشغل الماء فيجوز ذلك مع مراعاة احكام القرض. ليش نقول مع مراعاة احكام القيراط؟ لانه مما لا يجوز في القراض مثلا ان يكون العامل
1:50ضامنا لرأس المال فهل يجوز البنك الخاص يعطينا؟ ونظمن لك راس المال يجوز لا يجوز ذلك باتفاق اذا تراعي فيه احكام القيراط اثنين هل يجوز للبنك ان يضمن لك ربحا ثابتا يقول لك شوف لك كل شهر ربح الف ريال
2:11لك كل سنة ربح قدره اثنين ونص بالمئة من رأس المال عشرة بالمئة لا يجوز ذلك فلا يجوز ان يضمن العامل ان يضمن العامل رأس المال ولا ان يضمن لرب المال ربحا معينا
2:28اذا ايش حكم الشركة؟ نقول يا صاحب المال اذا خسرت الفلوس ها فالله يعوضك ولا يلزم البنك ان يدفع لك شيئا الا اذا تعدى وفرط الا اذا تعدى او فرط
2:46رقم اثنين اذا الفلوس ربحت لك النسبة المتفق عليها من الارباح. انت لك خمسين بالمئة من الربح عشرة بالمئة حسب اتفاقك مع البنك واضح؟ فهذا هو الذي يجوز في هذه المسألة
3:01فاما اذا ضمن البنك رأس المال او ضمن جزءا من الربح لا يجوز. طيب ايش رأيك؟ لو البنك اعطاك دراسات جدوى مثلا انه قال لك والله نحن من خلال دراساتنا فالمتوقع انه الارباح تكون كذا وكذا
3:16وان الارباح لا تنقص في الاوضاع من خلال دراسات اقتصادية عكذا وكذا ولكن العقد اللي بيني وبينك انه لك خمسين بالمئة منهم الربح واذا خسر انت الخسران هذا جائز هذا يعطيك تصور
3:31وليس عقدا واضح طيب ثم النوع الثاني من الحسابات البنكية وهو الحساب الجاري. قال ومنه ما يدعونه بالجاري فاول جزء من القراظي ونحوي طبعا القراظ هو نحو القراظ يعني قد يكون عناد مثلا. يعني بالنسبة
3:49الاستثماري انقراض ونحو قد يكون عناد. كيف عنان قد يكون عنان كيف عنان انو البنك يكون له جزء ايضا من الفلوس هو مشغل فلوسه وهو يعمل وانت مشغل فلوسك بس ما تعمل هذا منال
4:07وقد يكون ايضا في صور اخرى ممكن ايجارة يعني ممكن هو يصير وكيل عنك في الايجارة مثلا يقول لك انا باشتري اعيان عطني فلوس بندخلها في التأجير انت تتملك هذي الاعيان ولك الاجرة وانا لي اجرة على عملي وتشغيلي المقصود
4:29انه يكون استثمار وتشغيل هذا المال بصور من الصور الشرعية وفق ضوابط وشروطه النوع الثاني من الحسابات وهو الحساب الجاري قال والثاني اللي هو الحساب الجاري ذو اقراظي يعتبر قرضا
4:45يعتبر قرن من هو المقرض ومن هو المقترض؟ العميل الغلبان ها اللي جايب خمسة الاف ريال ولا عشرة الاف ريال للبنك قال افتح لي فيها حساب العميل هو المقرض والمقترض مين هو؟ البنك الملياردير
5:04وهل يمتنع شرعا او يمنع من تكييف العقد بانه قرض ان يكون المقترض غنيا. والمقرض فقيرا لا ما يمنع هل يمتنع شرعا او فقها ان نكيف العقد بانه قرض. مع ان قصد المقرض هو حفظ ماله
5:27وظمانه لا لا يمنع وفيه قصة مشهورة يتداولها الاقتصاديون والمتكلمون في هذه المسائل وهي مسألة الزبير رضي الله عنه هي قصة في صحيح الامام البخاري ان الزبير رضي الله عنه كان الناس يأتونهم باموالهم اذا يبغوا يسافروا يبغوا يروحوا
5:46يجيبون الفلوس سيدنا الزبير رضي الله عنه يقول له تفضل هذي نبغى نحطها عندك وديعة فيقول لا اجعله سلفا لا امانة خليه قرض لا تخليه ايش؟ وديعة ليش فائدتان فائدة لصاحب الوديعة
6:04انها مضمونة مطلقا. لانه لو خلاها وديعة اذا تلفت من غير تعدي ولا تفريط غير مظلومة. فهي غير مضمونة. ومين اللي القول قول من؟ في نفي التعدي والتفريط قول مين
6:19اخذ القابض اللي اخذ الوديع فبالنسبة للمقرظ يقول لا يا اخوي بالنسبة صاحب الوجيع يقول لا لا تدري خليه قرض احسن عشان اضمن ايش؟ مرتاح رسمي. فرطت ما فرطت مني شغل فيه
6:31وبالنسبة المقترض او قابل الوديعة هي من هي الوديعة بس يعني المقترض شغلها يقول انا اشغلها وابيع وتاجر استثمرها على راحتي والربح بالكامل لي انا وذاك الرجال ياخذ راس ماله ويتوكل على الله. هم. واضح؟ فهي قرظ
6:50اذا الحسابات الجارية طيب ايش الفائدة من اعتبارها قرض؟ لما نقول قرض يترتب على هذا عشرات المسائل على طول اجري عليها مسائل باب القرض. يعني خل ناخذ امثلة ولا نستوعب
7:05من الامثلة على اعتبارها قرضا من الامثلة على احكام القبض انه لا يجوز للمقترظ ها؟ انه لا يجوز للمقرض ان يشترط زيادة على المقترض. يقول شوف خلي الفلوس عندك تحفظها
7:21ها بس ترد لي زيادة فوائد بنكية لا يجوز ذلك بل لا تجوز الهدايا اذا كانت بسبب القرض يقول ترى شوف اذا فتحت عندنا حساب اكثر من مئة الف لك سنويا تذكرة سفر مجانا
7:37لا يجوز ذلك واضح لا بشرط هذا واضح هذه قرض جر نفع ولا حتى بغير شرط ان تفتح شاب نحن ما نشترط فايدة بس يتصلون عليك السلام عليكم انت فلان اللي حسابك اكثر من مئة الف ولذلك احنا قررنا نعطي لعملاء لحساباتهم اكثر من مئة الف
7:56لا يجوز قبولها لان الفقهاء عندنا في المذهب يقولون لا يجوز للمقرض ان يقبل هدية المقترض ما لم تجري العادة بها من قبل طبعا البنك ما فيه حاجة اسمها اكيد انه ما جرت العادة
8:09واضح؟ الا اذا نوى انه يكافئه عليها او يحتسبها من الدين وهذا غير متصور في صورة البنوك. هذه بعض المسائل المتعلقة بالحسابات البنكية. وسيأتي معنا بعض المسائل المتعلقة بالبطاقات ولها ارتباط بهذا. والله اعلم وصلى الله
8:26وسلم على نبينا محمد وعلى اله وصحبه اجمعين. الحمد لله رب العالمين